अक्सर ऐसा होता है कि हमें अचानक पैसों की जरूरत पड़ जाती है, लेकिन जब बैंक अकाउंट चेक करते हैं, तो बैलेंस शून्य (Zero Balance) या बहुत कम होता है। ऐसी स्थिति में क्या आप पैसे निकाल सकते हैं? जवाब है – हां, कुछ खास तरीकों से आप अपने बैंक अकाउंट में बैलेंस न होने के बावजूद भी पैसे निकाल सकते हैं। आइए जानते हैं उन तरीकों के बारे में, जो मुश्किल समय में आपके काम आ सकते हैं।
1. ओवरड्राफ्ट सुविधा (Overdraft Facility)
क्या है ओवरड्राफ्ट?
ओवरड्राफ्ट बैंक द्वारा दी जाने वाली एक विशेष सुविधा है, जिससे आप अपने खाते में उपलब्ध बैलेंस से अधिक पैसे निकाल सकते हैं।
ओवरड्राफ्ट सुविधा किन्हें मिलती है?
- जिनका सैलरी अकाउंट किसी बैंक में होता है।
- जिनके पास फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) पर आधारित ओवरड्राफ्ट सुविधा उपलब्ध होती है।
- बैंक द्वारा निर्धारित कुछ प्राइमरी ग्राहकों को यह सुविधा दी जाती है।
कैसे काम करता है?
- मान लीजिए, आपके खाते में ₹0 बैलेंस है, लेकिन बैंक ने आपको ₹50,000 तक की ओवरड्राफ्ट लिमिट दी हुई है।
- आप जरूरत पड़ने पर ₹50,000 तक निकाल सकते हैं, जो बाद में आपको बैंक को वापस करना होगा।
- इस पर ब्याज लिया जाता है, लेकिन यह पर्सनल लोन से सस्ता होता है।
कैसे पता करें कि आपको ओवरड्राफ्ट सुविधा मिली है या नहीं?
- नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग ऐप में जाकर “ओवरड्राफ्ट लिमिट” देखें।
- अपनी बैंक शाखा से संपर्क करें।
2. क्रेडिट कार्ड से कैश विदड्रॉल (Credit Card Cash Withdrawal)
कैसे निकाल सकते हैं पैसे?
अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो आप ATM से पैसे निकाल सकते हैं, भले ही आपके बैंक खाते में बैलेंस न हो।
इस पर कितना चार्ज लगता है?
- क्रेडिट कार्ड से निकाली गई राशि पर कैश एडवांस चार्ज और ब्याज लिया जाता है।
- यह चार्ज 2.5% से 3.5% तक हो सकता है।
- जितनी जल्दी आप पैसे वापस करेंगे, उतना ही कम ब्याज लगेगा।
टिप:
- क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालना आखिरी विकल्प के रूप में ही इस्तेमाल करें, क्योंकि इसका ब्याज दर अधिक होता है।
- अगर तुरंत पैसे चाहिए और चुकाने का प्लान है, तो यह अच्छा विकल्प हो सकता है।
3. यूपीआई क्रेडिट लाइन (UPI Credit Line Loan)
क्या है UPI क्रेडिट लाइन?
- 2024 से RBI ने UPI पर क्रेडिट लाइन की सुविधा शुरू की है।
- इस सुविधा के तहत, बैंक आपको एक तय सीमा तक उधार देगा, जिसे आप UPI से खर्च कर सकते हैं।
कैसे मिलेगा UPI क्रेडिट लाइन लोन?
- आपको बैंक ऐप या UPI ऐप (PhonePe, Paytm, Google Pay) से चेक करना होगा कि यह सुविधा आपके लिए उपलब्ध है या नहीं।
- बैंक आपके क्रेडिट स्कोर और पुराने ट्रांजैक्शन हिस्ट्री के आधार पर यह सुविधा देता है।
- इसे अगले वेतन या किसी अन्य माध्यम से चुका सकते हैं।
4. इंस्टेंट लोन (Instant Loan) – पर्सनल लोन से तुरंत पैसे
अगर आपके पास कोई भी क्रेडिट कार्ड या ओवरड्राफ्ट सुविधा नहीं है, तो आप इंस्टेंट पर्सनल लोन ले सकते हैं।
इंस्टेंट लोन कहां से मिलेगा?
- Bajaj Finserv, Paytm, KreditBee, LazyPay, Navi App जैसी कंपनियां इंस्टेंट लोन देती हैं।
- बैंक जैसे SBI, HDFC, ICICI, Axis भी अपने ग्राहकों को डिजिटल पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।
- कुछ NBFCs (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां) भी यह सेवा देती हैं।
लोन लेने के लिए जरूरी चीजें:
✔ आधार कार्ड और पैन कार्ड।
✔ बैंक स्टेटमेंट या सैलरी स्लिप।
✔ अच्छा क्रेडिट स्कोर (750+)।
ब्याज दर:
- आमतौर पर 10% से 24% तक हो सकता है।
- कुछ ऐप्स पर प्रोसेसिंग फीस भी लगती है।
5. ई-वॉलेट बैलेंस का उपयोग करें
अगर आपके Paytm, PhonePe, Google Pay, Amazon Pay जैसे वॉलेट्स में बैलेंस है, तो आप इन्हें खर्च कर सकते हैं या “Wallet to Bank” फीचर से बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर सकते हैं।
कैसे ट्रांसफर करें?
- अपने वॉलेट ऐप में जाएं।
- “Send Money to Bank” ऑप्शन चुनें।
- बैंक डिटेल्स डालकर ट्रांसफर करें।
6. मित्रों या परिवार से UPI ट्रांसफर कराएं
अगर आपका बैंक बैलेंस शून्य है, तो आप किसी दोस्त या परिवार के सदस्य से UPI के जरिए पैसे भेजने का अनुरोध कर सकते हैं।
आप Paytm, Google Pay, PhonePe, BHIM UPI जैसी ऐप्स का उपयोग कर सकते हैं।
7. बैंक से फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के आधार पर लोन लें
अगर आपने बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) कर रखी है, तो आप इसके खिलाफ लोन ले सकते हैं।
FD के आधार पर लोन के फायदे:
✔ कम ब्याज दर (सिर्फ 1-2% अधिक जो FD पर मिल रही ब्याज दर से)।
✔ FD टूटे बिना पैसे मिल जाते हैं।
✔ तुरंत प्रोसेस होता है।
कैसे मिलेगा?
- नेट बैंकिंग से “Loan Against FD” ऑप्शन चुनें।
- बैंक ब्रांच जाकर भी यह सुविधा ले सकते हैं।
निष्कर्ष: कौनसा तरीका सबसे अच्छा है?
| तरीका | पैसे निकालने का तरीका | ब्याज / चार्ज | जोखिम स्तर |
|---|---|---|---|
| ओवरड्राफ्ट | बैंक द्वारा दी गई लिमिट तक पैसा निकाल सकते हैं | कम ब्याज | कम |
| क्रेडिट कार्ड से कैश | ATM से पैसे निकाल सकते हैं | 2.5% – 3.5% चार्ज | मध्यम |
| UPI क्रेडिट लाइन | बैंक से UPI पर लोन | ब्याज लागू | कम |
| इंस्टेंट लोन | डिजिटल लोन ऐप्स या बैंक से | 10% – 24% ब्याज | मध्यम |
| ई-वॉलेट बैलेंस | वॉलेट से बैंक ट्रांसफर | कोई ब्याज नहीं | कोई जोखिम नहीं |
| मित्र / परिवार से मदद | UPI ट्रांसफर से पैसे मंगवाएं | कोई चार्ज नहीं | कोई जोखिम नहीं |
| FD के खिलाफ लोन | FD को गारंटी रखकर लोन लें | 1-2% अतिरिक्त ब्याज | कम |
अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड या ओवरड्राफ्ट सुविधा है, तो वे सबसे आसान विकल्प हैं। अगर नहीं, तो इंस्टेंट लोन या UPI क्रेडिट लाइन एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
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